Utilice la Red para hacerse cargo de su Crédito

Chase define el crédito, ofrece datos sobre crédito y un test que le permite evaluar su “IQ de crédito”. Enlaces a otras informaciones sobre crédito también están listadas al final del artículo.

HowStuffWorks ofrece una sección sobre “Credit and Debt” (“Crédito y Deudas”) que contiene una serie de artículos que explican cómo funcionan las tarjetas de crédito, incluyendo lo que significa el numero de la tarjeta, la cinta magnética y las tarjetas inteligentes. Explore la Credit and Debt Library (Archivo de Crédito y Deudas) de esta sección para encontrar otros útiles artículos.

The Federal Trade Commission’s Bureau of Consumer Protection (Oficina de Protección del Consumidor de la Comisión Federal de Comercio) enseña al consumidor cómo obtener crédito y usarlo correctamente. Este sitio ofrece también alertas para el consumidor sobre fraudes de crédito, además de información sobre ofertas pre-filtradas de crédito y seguros en la parte inferior de la página.

Credit Slips es un blog escrito por un grupo de abogados que cubre varios aspectos del crédito, las deudas y la quiebra. El blog tiene artículos tales como “Warning: This Card Stinks” (“Cuidado: Esta Tarjeta Apesta”), “The Fed’s Weak Gruel for the Credit Card Companies” (“La débil comida del Gobierno Federal para las compañías de tarjetas de crédito”) y “How Dum Do They Think I am?” (“¿Qué tan tonto creen que soy?”).

HowStuffWorks explica lo que es el puntaje de crédito y cómo funciona. Siga los enlaces de este artículo para aprender sobre informes de crédito y sobre el método de acumulación de puntos de crédito FICO.

The Experian National Score Index’s Credit Resources contiene varios artículos que le ayudarán a comprender el crédito y las deudas. En este sitio podrá encontrar “A Blueprint For Rebuilding Your Credit” (“Un plano para reconstruir su crédito”) y “Your Loan Depends on Your Score” (“Su préstamo depende de su puntaje”), además de otros artículos explicativos sobre lo que es el puntaje de crédito. Aproveche la sección de “Calculators” (“Calculadoras”) si quiere averiguar cuánto le tomará pagar su deuda y cómo acelerar los pagos de su deuda puede resultarle beneficioso.

Suite101.com explica por qué debería saber su puntaje de crédito antes de postular para un préstamo. Su puntaje de crédito puede traducirse en cientos e incluso miles de dólares en interés adicional (o ahorrado).

HSBC presenta “Your Money Counts” (“Su Dinero Cuenta”), una herramienta que busca ayudar a sus lectores a mejorar su conocimiento financiero. Seleccione la sección “Credit” para aprender cómo su puntaje de crédito puede influenciar la impresión que los prestamistas tienen de usted. Este sitio detalla también cómo su historial de crédito puede afectarle años después.

The Digerati Life tiene un articulo de blog sobre cómo los puntajes de crédito afectan sus tasas de préstamo. Aun cuando el autor confiesa ser inexperimentado con los prestamos, este artículo discute algunos de los aspectos básicos de pedir dinero prestado, tales como cuánto vale un objeto comprado realmente luego de tomar en cuenta el interés. Todo el blog Digerati trata principalmente sobre dinero y finanzas personales; explore los archivos para encontrar más artículos sobre finanzas.

AnnualCreditReport.com , patrocinado por Experian, Equifax y TransUnion, fue creado para servir como una fuente centralizada para pedir informes de crédito de estas tres compañías nacionales de informes de crédito del consumidor. Para más información sobre su informe de crédito o enlaces a otros sitios Web relacionadas con crédito, utilice la sección de FAQ (Preguntas Frecuentes).

Experian ofrece también un informe de crédito y puntaje de crédito gratuito al inscribirse en su programa Triple Advantage. El programa tiene un periodo de prueba gratuito de 30 días, luego de los cuales deberá pagar el valor mensual de $12.95 si no cancela el servicio antes de que el periodo de prueba expire.

Equifax Personal Solutions ofrece acceso en línea a sus tres informes de crédito nacionales por un valor de $12.95 mensual. Este monitoreo de informes le notifica sobre cambios importantes en un periodo de 24 horas. Utilice en enlace “Get Started” en la página principal para inscribirse en este servicio de monitoreo de crédito y ver sus informes.

TransUnion ofrece un periodo de prueba de 30 días de su servicio, que incluye sus informes y puntajes de crédito. Luego del periodo de prueba, TransUnion cobre un valor de $9.95 al mes. Los consumidores pueden también acceder a información sobre la revelación de informes de crédito e informarse sobre qué hacer si son victimas de fraude.

MyMoney.gov es un sitio creado por el Gobierno de los Estados Unidos para enseñar sobre habilidades en el manejo de finanzas. Seleccione el enlace “Credit” para encontrar una serie de artículos sobre diversos aspectos del crédito, tales como mejorar su puntaje de crédito y cómo puede influir el crédito en un divorcio. El sitio discute también temas de privacidad, fraudes y engaños, presupuestos y planeación financiera. Explore el menú en el lado izquierdo de la página para más información. 

Credit.com tiene un “Credit Score Compass” (“Compás de Puntaje de Crédito”) para ayudarle a estimar su puntaje de crédito contestando algunas preguntas genéricas sobre sus finanzas y deudas. La sección “Credit Cards” (“Tarjetas de Crédito”) contiene información sobre cómo las compañías de tarjetas de crédito se mantienen en el negocio, las trampas de las tarjetas de crédito y los peligros de postular a las tarjetas de crédito ofrecidas por las grandes tiendas. Aquí podrá encontrar también artículos sobre mejorar su puntaje de crédito, reducir su deuda y refinanciar.

The Federal Reserve Board ofrece una lista de útiles consideraciones a revisar al prepararse para una tarjeta de crédito, además de terminología básica de crédito. Este sitio también tiene recomendaciones para lidiar con errores en los cobros de su tarjeta de crédito y reclamos contra las compañías de tarjetas de crédito.

Credit Card Sanity tiene un artículo titulado “How to Use Credit Cards Sanely” (“Cómo utilizar las tarjetas de crédito sanamente”) que le enseña cómo postular a una tarjeta de crédito, obtener la mejor tasa de interés, eliminar las deudas de tarjetas de crédito y más. Este sitio está también actualizado con las ultimas noticias sobre tarjetas de crédito.

Interest.com le ayuda a encontrar las mejores tasas de interés para tarjetas de crédito, e incluye una sección de “Basics” que discute temas tales como encontrar la mejor tarjeta de recompensas, evitar multas y encontrar las mejores tarjetas de crédito para adolescentes. La sección de “Q&A” (“Preguntas y Respuestas”) también responde algunas preguntas especificas sobre puntajes de crédito, cuentas de crédito y pagos perdidos.

CardRatings.com ofrece información para varias categorías de usuarios de tarjetas de crédito, incluyendo estudiantes y aquellos con poco crédito o sin crédito alguno. El sitio provee también un foro para discusiones sobre tarjetas de crédito y manejo de deudas; no es necesario registrarse para escribir mensajes.

Creditor Web , un sitio mencionado a lo largo de esta guía, compara tarjetas de crédito según tipo y proveedor. Si alguna vez deseó saber algo más específico sobre las tarjetas de crédito, tal como por qué no son aceptadas en todas las tiendas, lea el blog sobre tarjetas de crédito.

Bankrate.com también compara tarjetas de crédito y ofrece una útil sección titulada “Credit Card News This Week” (“Noticias de Tarjetas de Crédito de esta semana”) ubicada en la parte inferior de la página. Aquí podrá encontrar artículos relacionados con escenarios específicos de tarjetas de crédito, tales como sobregiros, adolescentes y tarjetas de crédito y desarrollo de planes para solucionar deudas de tarjeta de crédito. Al suscribirse a un boletín semanal gratuito podrá recibir actualizaciones de esta información.

ApexCreditCards.com compara tarjetas de crédito y debito. Este sitio ofrece también una lista de las “Top 10 Rated Cards” (“Las 10 tarjetas mejor evaluadas”) y tiene informativos artículos sobre tarjetas de crédito, incluyendo uno sobre por qué la Reserva Federal influencia las tasas de interés de las tarjetas de crédito.

Credit Card Menu es otra herramienta de comparación de tarjetas de crédito en línea. Además de comparar tarjetas de los Estados Unidos, este sitio incluye también tarjetas del Reino Unido. Seleccione el icono “discuss” (“discutir”) para acceso rápido a los foros de mensajes sobre crédito y tarjetas de crédito.

U.S. PIRG (Federation of Public Interest Research Groups (Grupos de Investigación de Interés Público) del estado) tiene un artículo titulado “The Truth About Credit” (“La verdad sobre el crédito”) que habla de cómo los consumidores, en primer lugar, pueden evitar entrar en deudas de tarjetas de crédito excesivas. Lea también el artículo “Deflate Your Rate” (“Desinfle su tasa”), que explica como puede minimizar el APR de su tarjeta de crédito.

USA Today explica en este articulo cómo evitar las deudas excesivas de tarjetas de crédito durante la temporada festiva.

Debt Consolidation Care se auto denomina “la primera comunidad en Internet para salir de las deudas.” Puede utilizar este sitio para encontrar útiles artículos sobre cómo salir de sus deudas y para pedir una sesión gratuita con un consultor consejero experto en tarjetas de crédito. Este sitio incluye también foros y blogs. Los servicios que este sitio ofrece están listados en el menú al lado derecho de la página (puede que deba desplazarse hacia abajo para encontrarlo).

The National Foundation for Credit Counseling (Fundación Nacional para la Asesoría de Crédito) es una asociación de agencias de asesoría de crédito del consumidor que contiene información sobre cómo conseguir un consultor financiero, encontrar una agencia en su área y otras opciones para salir de sus deudas. El sitio ofrece también información sobre oportunidades de educación sobre buena planeación financiera.

The Federal Trade Commission (Comisión Federal de Comercio) explica que hay varias cosas importantes a considerar antes de escoger un consultor financiero, y ofrece una lista de preguntas que hacer a un posible consejero. El sitio explica los Debt Management Plans o DMPs (Planes de Manejo de Deudas) y sugiere formas de hacer que funcionen para usted, y revela la verdad tras los Debt Negotiation Programs (Programas de Negociación de Deudas).

Consolidated Credit Counseling Services, Inc. habla sonre las deudas y se debiera o no considerar consolidarlas. Infórmese sobre el manejo de deudas y sus beneficios, y otros conceptos de manejo del dinero tales como quiebra y presupuestación.

The Washington Post tiene una escritora, Michelle Singletary, quien dice que no. En este artículo del año 2003, explica por qué los estudiantes universitarios no necesitan tarjetas de crédito y qué pasos pueden tomar para completar la universidad sin ellas.

The College Board toma una posición menos extrema (pero aun cautelosa) en este artículo, que explica que, aun cuando las tarjetas de crédito pueden ser útiles en caso de una emergencia, existen algunos potenciales peligros financieros de los cuales los estudiantes universitarios deberían cuidarse.

First Family Aid ofrece Troubled Teen Help (Ayuda para el adolescente aproblemado), un recurso escrito por padres sobre una variedad de problemas que puede estar teniendo con su hijo(a). La sección titulada “Teen Responsibility” (“Responsabilidad Adolescente”) tiene consejos para ayudarle a decidir si debería o no permitir que su adolescente o estudiante universitario tenga una tarjeta de crédito, y ofrece ayuda para prevenir los gastos excesivos.

College Plastic ayuda a los estudiantes universitarios a encontrar tarjetas de crédito con buenos beneficios y bajas tasas de interés. Utilice este sitio para informarse sobre terminología específica relacionada con el crédito o leer artículos sobre crédito.

Young Money enseña a los adultos jóvenes a ganar y manejar su dinero en forma sabia. La sección “credit & debt” (crédito y deuda”) tiene artículos sobre temas tales como cancelar tarjetas de crédito, tarjetas de crédito seguras versus estudiantiles y puntajes de crédito. Este sitio está escrito principalmente por periodistas estudiantiles.

Nellie Mae es una subsidiaria de la gigantesca compañía de prestamos estudiantiles SLM Corporation, o Sallie Mae. Seleccione la sección “Your financial success” (“Su éxito financiero”) para aprender a usar las tarjetas de crédito y protegerse de los robos de identidad. Para información sobre los prestamos estudiantiles, seleccione la categoría que le corresponda (universitario, postgrado o padres y auspiciadores). Desde aquí puede revisar y postular para un préstamo federal o préstamo estudiantil de Nellie Mae.

You Can Deal With It es una herramienta de los American Education Services (Servicios Educacionales Americanos). Este sitio enseña a estudiantes universitarios y graduados recientes sobre el manejo efectivo de las responsabilidades financieras, incluyendo el pago de prestamos y la presupuestación. El sitio ofrece también recursos para ayudar a los padres y administradores de ayuda financiera a aconsejar a sus hijos y estudiantes.

The College Board está principalmente dedicada a ayudar a estudiantes secundarios a encontrar su universidad adecuada y entrar en ella. Sin embargo, este sitio tiene un útil articulo sobre “Credit Card Smarts” (“Consejos útiles sobre Tarjetas de Crédito”) y otro sobre “The Basic Facts of Credit” (“Los datos básicos del crédito”).

Consolidated Credit Counseling Services, Inc. tiene una página de estadísticas sobre los estudiantes universitarios y las tarjetas de crédito. El sitio tiene un enlace a una entrevista con un universitario que acumuló $200,000 de deudas de tarjetas de crédito. Luego de ver la entrevista, explore los artículos en el lado izquierdo de la página para encontrar información sobre el manejo de deudas y la asesoría de crédito.

MSN Money explica las cosas que los adolescentes deberían saber sobre las tarjetas de crédito, tales como las tasas de interés, los planes de pago y el peligro de hacer solamente los pagos mínimos en una tarjeta. Este articulo enseña también a los padres a progresivamente ayudar a sus hijos a aprender sobre el manejo del dinero, empezando por abrir una cuenta para su hijo(a), permitiendo el uso de una tarjeta de debito y, finalmente, una tarjeta de crédito.

Kids and Money  de CBS News sugiere que los padres deben ayudar a sus hijos a desarrollar un concepto “concreto” del dinero. Con el uso de las transacciones bancarias en línea, el débito y las tarjetas de crédito, puede ser fácil para los adolescentes olvidar que están realmente lidiando con dinero verdadero, aun cuando todo lo que vean sea plástico.

Comedy Central se burla de los estudiantes universitario y su uso de las tarjetas de crédito en este video. La referencia a los hábitos de “inversión” de algunos estudiantes es divertida, pero puede ser bueno considerar los puntos que este video toca en una luz más seria.

Internet ScamBusters ofrece 21 datos para ayudar a asegurar su tarjeta de crédito tanto en línea como en público.

Creditor Web explica cómo determinar cuáles sitios Web son suficientemente seguros como para poder proveer su números de tarjetas de crédito y cuáles pueden ser cuestionables si está considerando hacer una compra en línea.

Credit Card Loss Protection examina sus derechos si su tarjeta de crédito es robada, y ofrece consejos para ayudarle a detectar impostores que pueden pretender ser de su compañía de tarjetas de crédito.

The Federal Trade Commission (FTC) (Comisión Federal de Comercio) presenta “Deter, detect, defend” (“Detener, detectar, defender”), un recurso sobre los robos de identidad. Este sitio enseña a los consumidores a evitar, detectar y recuperarse de un robo de identidad. Los negocios y oficiales de la ley pueden aprender cómo ayudar a las víctimas de los robos de identidad, prevenirlos e investigar instancias de tales robos.

The U.S. Department of Justice (Departamento de Justicia de los Estados Unidos) tiene una sección titulada “Indentity Theft” (“Robos de Identidad”) que es bastante similar al sitio del FTC, ya que explica lo que son los robos de identidad y el fraude, las formas más comunes en que éstos ocurren y qué hacer es víctima de este tipo de actividades. Este sitio es único en que también detalla tipos populares de fraude por Internet, que incluyen manipulaciones de tarjetas de crédito.

Identity Theft Resource Center trabaja para ayudar a las personas a entender y prevenir los robos de identidad. Si usted ha sido víctima de un robo de identidad, explore la sección “Victim Solutions” (“Soluciones para las víctimas”) para encontrar ayuda resolviendo problemas específicos a los robos de identidad. La sección “State and Local Resources” (“Recursos estatales y locales”) provee información de contacto y recursos legales específicos a los robos de identidad en su estado.

Privacy Rights Clearinghouse es un grupo de defensa del consumidor con recursos relacionados con temas de privacidad. La sección sobre robos de identidad de su sitio Web contiene hojas de datos, tests, artículos y enlaces a otros sitios relacionados. Aun cuando este sitio probablemente no ganará ningún premio por su diseño, es fácil de navegar y ofrece gran cantidad de información útil sobre la prevención, detección y corrección de los robos de identidad.

The Better Business Bureau busca ayudar a los dueños de pequeñas empresas con su sección sobre “Security & Privacy” (“Seguridad y Privacidad”). Este sitio enseña a las empresas a salvaguardar información importante y proteger la identidad de sus clientes.

Military Sentinel es un recursos que los miembros del ejército pueden usar si creen haber sido víctimas de un robo de identidad y necesitan tramitar un reclamo sobre el incidente.

America’s Credit Unions explica la historia y la filosofía tras las uniones de crédito y le enseña cómo unirse a una. La sección de “Financial Calculators” (“Calculadoras Financieras”) puede ayudarle a determinar cuánto dinero podrá pedir y cómo ahorrar dinero en sus transacciones financieras.

The National Credit Union Administration (Administración Nacional de Uniones de Crédito) supervisa las uniones de crédito federales. Lea la información en la página “Resources for Consumers” (“Recursos para Consumidores”) para encontrar respuestas a preguntas frecuentes sobre uniones de crédito o para reportar un reclamo o preocupación sobre una unión de crédito en particular. La sección de “Financial Education” (“Educación Financiera”) ofrece información sobre tarjetas de crédito, informes de crédito y ahorros de unión de crédito asegurados federalmente.

Current Issues in Credit Unions (Temas actuales en las Uniones de Crédito) es un podcast sobre las uniones de crédito y los desafíos actuales a los que se enfrentan. Este podcast es auspiciado por abogados que trabajan con uniones de crédito.

Credit Unions Online es un directorio de sitios Web de diferentes uniones de crédito. Escoja su estado en el mapa para encontrar uniones de crédito en su área. La herramienta de búsqueda de este sitio funciona también para encontrar uniones de crédito en Canadá y Australia; utilice la sección “Quick Links” ubicada en la esquina superior derecha de la página para buscar fuera de los Estados Unidos.

Top 100 Credit Unions ha hecho un ranking de las 100 mejores uniones de préstamo según su desempeño. Las instituciones pueden ordenarse según su estado o el tamaño de su capital.

The Federal Reserve Board (Consejo de Reserva Federal) explica lo que es una línea de crédito de garantía hipotecaria, y entrega también información que debería saber sobre tasas de interés para este tipo de crédito. Este sitio también le aconseja considerar cómo pagará la línea de crédito, y compara las líneas de crédito y los préstamos de segunda hipoteca.

The Federal Trade Commission (Comisión Federal de Comercio), que hemos recomendado anteriormente en esta guía, ha publicado algunas preguntas que debería hacer al considerar al usar una línea de crédito para pedir un préstamo contra la garantía hipotecaria de su hogar.

The Motley Fool ha publicado varios artículos sobre las líneas de crédito de garantía hipotecaria. Estos artículos discuten los números que debería tomar en cuenta al considerar esta opción de crédito. Aprenderá sobre tasas de interés de una línea de crédito de garantía hipotecaria, el costo de una línea de crédito de garantía hipotecaria y cómo los prestamistas establecen una cantidad limite para un crédito. Explore los artículos de la sección “Refinancing” (“Refinanciamiento”) para más información.

Quicken Loans ofrece información sobre hipotecas, refinanciamiento, préstamos habitacionales y préstamos de garantía hipotecaria. Visite el “Home Purchase Center” (“Centro de Compras Habitacionales”) para leer artículos sobre crédito y préstamos habitacionales.

The U.S. Department of Housing and Urban Development (Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos) tiene un artículo titulado “Don’t Be a Victim of Loan Fraud” (“No sea víctima de un fraude de préstamo”) que explica lo que son los préstamos predatorios, cómo ser un consumidor inteligente y algunas tácticas comunes utilizadas por prestamistas predatorios.

The Center for Responsable Lending (Centro para Préstamos Responsables) fue creado para prevenir las prácticas de préstamos predatorios. En la sección “Mortgage Lending Toolkit” (“Herramientas para Préstamos Hipotecarios”) podrá encontrar datos y números sobre hipotecas además de información sobre cómo detectar un préstamo predatorio.

The Better Business Bureau (BBB) ofrece un informe de credibilidad para compañías que escoja cuando ingresa el nombre de la compañía en su herramienta de búsqueda. Este informe de credibilidad le permite saber sobre los reclamos (si los hay) que han sido tramitados con BBB.

Interest.com tiene útiles calculadoras de garantía hipotecaria que le permiten amortizar su préstamo, calcular pagos de préstamo y línea de crédito y revisar los montos de consolidación de su deuda. Aquí puede también buscar las mejores tasas de interés para préstamos de garantía hipotecaria y líneas de crédito en su área.