En esta Guía
Cómo funcionan las hipotecas
Escogiendo la hipoteca correcta
Postulando a un préstamo habitacional
Luego de la aprobación hipotecaria: cambios de prestamista, ejecuciones hipotecarias y exenciones tributarias
Deudas de garantía hipotecaria
Cómo funcionan las hipotecas en reversa
Noticias de hipotecas y bienes raíces
Hipotecas: Préstamos habitacionales en línea
diciembre 16, 2008
por
el Equipo de encontrandoDulcinea
Comprar su primera casa es un hito importante en la vida de toda persona. Pero incluso si es su quinta compra habitacional, la jerga financiera y aparentemente interminable papeleo involucrados en la obtención de una hipoteca puede eclipsar la emoción de poseer un nuevo hogar. La Red puede ofrecerle recursos que le ayudarán a entender lo que es una hipoteca y cómo funciona; decidir qué tipo de hipoteca le conviene, encontrar un prestamista confiable e incluso entender lo que ocurre luego de obtener su préstamo. Haga clic aquí para una versión en inglés de esta guía.
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Postulando a un préstamo habitacional
Una vez que haya encontrado la casa de sus sueños querrá mudarse lo más pronto posible; algunas veces resulta útil conseguir la pre-aprobación de un préstamo para echar a andar el proceso aun antes de empezar a buscar casas. Antes de vagar de banco en banco (o de prestamista hipotecario en prestamista hipotecario) postulando a préstamos habitacionales, revise la información disponible en línea para obtener una visión general de lo que debería esperar del proceso hipotecario, para ayudarle a decidir que tipo de prestamista le conviene e incluso para encontrar las tasas de interés más bajas.
Elaboraciones de Dulcinea
- Los préstamos de proveedores basados en Internet pueden tener tasas de interés más bajas que las de los bancos convencionales, ya que los proveedores que trabajan solamente en línea suelen tener costos generales más bajos.
- Busque programas en su área que ofrezcan clases para compradores de casas primerizos, más de bajos intereses en sus préstamos. Muchas veces, las organizaciones gubernamentales y los bancos locales ofrecen tales programas.
- La mayoría de los bancos ofrecen hipotecas. Revise el sitio Web de su banco para ver si puede conseguir una tarifa especial o costos de cierre reducidos por ser ya un cliente.
- Muchos de los sitios en la sección “Cómo funcionan las hipotecas” de esta guía ofrecen calculadoras y otras herramientas para ayudarle en su búsqueda de préstamos. Algunos de estos sitios también proveen consejos sobre cómo escoger un agente o prestamista hipotecario.
- Muchos prestamistas privados (tales como quickenloans.com, lendingtree.com o e-loan.com) ofrecen consejos y herramientas para ayudarle a escoger un préstamo o prestamista, pero debe tener en cuenta que el objetivo final de estos sitios es que usted se afilie a uno de sus programas de préstamo, por lo que probablemente se recomendarán a ellos mismos primero.
- Lleve un registro de las tasas y costos que cada prestamista le entrega (usando una hoja de calculo Excel o incluso una hoja de papel); muchas veces una tasa de interés más baja, luego de los costos adicionales, puede terminar siendo menos conveniente que una tasa un poco más elevada pero con costos adicionales menores. Si calcula usted mismo(a), podrá comparar las diferentes ofertas y determinar cuál es realmente la mejor hipoteca para usted.
Selecciones de Dulcinea
Para ayudarle a comenzar el proceso…
Freddie Mac
le guía a través del proceso de aplicación hipotecaria con su útil lista titulada “Steps in the Process” (“Pasos del proceso”) que incluye los documentos que encontrará en su camino. Freddie Mac fue creada por el Congreso en 1970 pero es hoy una compañía pública.
Ginnie Mae
tiene una sección titulada “Homeownership 101” que le ayuda a determinar si está preparado(a) para comprar, cuánto dinero necesita para comenzar, cómo escoger una hipoteca y una explicación de las diferentes personas involucradas en el proceso hipotecario. Ginnie Mae es una compañía apoyada por el gobierno que garantiza el pago a los inversores por algunas garantías basadas en hipotecas.
RealEstateABC
tiene una “Mortgage Guide” (“Guía de Hipotecas”) que le ofrece recursos tales como una lista de elementos necesarios al momento de postular a un préstamo y artículos como el titulado “What is Missing in Mortgage Ads on Television?” (“¿Qué falta en los avisos televisivos sobre hipotecas?”). El índice de esta guía tiene bastante texto, pero si se toma el tiempo de revisarlo seguramente encontrará uno o dos artículos útiles.
Para saber cómo se determina su puntaje de crédito…
Privacy Rights Clearinghouse
tiene un articulo titulado “Your Credit Score: How It All Adds Up” (“Su puntaje de crédito: cómo se calcula”) que le explica sus derechos en cuanto a su puntaje de crédito, cómo se determina su puntaje y ofrece consejos para mejorarlo.
Para ayudarle a escoger un prestamista…
The Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)
tiene un folleto en línea titulado “Looking for the Best Mortgage” (“Buscando la mejor hipoteca”) que le guiará a través del proceso de recolección de costos e información de tarifas de múltiples proveedores. El sitio ofrece un breve glosario de términos, explica los préstamos justos, entrega recursos para informarse sobre su puntaje de crédito e incluso tiene una “mortgage shopping worksheet” (“formulario para la elección de hipotecas”) que le permite comparar diferentes opciones hipotecarias.
GovLoans.gov
es un portal de información sobre préstamos gubernamentales y oportunidades para encontrar opciones habitacionales a su alcance. Este sitio es especialmente útil para personas con pocos ingresos o para quienes son veteranos, Nativos Americanos, viven en áreas rurales o han sufrido por desastres naturales.
BanxCorp
ofrece una lista de tasas hipotecarias en cada uno de los 50 estados. Elija el tipo de préstamo, su ubicación y el termino del préstamo para obtener una cuota de un prestamista y las tasas promedio para su estado.
HSH Associates
le ayuda a comparar las tasas de los prestamistas en su área. Elija su tipo de préstamo (entre “buen crédito” y “mal crédito”) y el sitio le enviará a una página con los prestamistas cercanos. Seleccione el nombre de un prestamista para revisar sus tasas actuales.
Para entender la diferencia entre un banco y un agente hipotecario…
Bankrate
tiene un artículo titulado “Banker or broker – which is better for your mortgage?” (“Banquero o agente hipotecario - ¿cuál es mejor para su hipoteca?”) que le ayuda a determinar qué tipo de prestamista le conviene más como comprador.
Para encontrar un prestamista…
The National Association of Mortgage Brokers
tiene un directorio navegable de prestamistas certificados. Explórelo ingresando su estado y ciudad (o busque a un prestamista por nombre). Si no sabe con seguridad el significado de las diferentes certificaciones, revise la página de certificados para informarse mejor.
Para organizaciones que aseguran las práctica de préstamos justos…
The Federal Reserve Board
ofrece artículos sobre prácticas de préstamos justos e hipotecas tales como “Interest-Only Mortgage Payment and Payment-Option ARMs: Are They For You?” (“Pagos de hipotecas basadas en intereses y de tasas ajustables: ¿Son para usted?”) y “Home Mortgages: Understanding the Process and Your Right to Fair Lending” (“Hipotecas habitacionales: Entendiendo el proceso y su derecho a un préstamo justo”). Desplácese hacia abajo en la página para encontrarlos.
The Center for Responsable Lending
(Centro de Préstamos Responsables) fue desarrollado para evitar las prácticas opresivas de préstamos. En su “Mortgage Lending Toolkit” (“Herramientas para préstamos hipotecarios”) encontrará datos y cifras sobre hipotecas e información sobre cómo reconocer un préstamo opresivo.
The U.S. Department of Housing and Urban Development
(Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos) tiene un articulo titulado “Don’t be a Victim of Loan Fraud” (“No sea víctima de un préstamo fraudulento”) que explica lo que es un préstamo opresivo, ofrece consejos sobre cómo ser un consumidor inteligente y expone algunas tácticas comunes utilizadas por prestamistas opresivos.
The Better Business Bureau
ofrece un informe de confiabilidad para cada compañía que escoja cuando ingresa el nombre de la compañía en su herramienta de búsqueda. Este informe de confiabilidad le permite saber de cualquier reclamo que haya sido hecho con el BBB.
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